關(guān)于加強(qiáng)民間投資管理的對策建議

文化委員代表市政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會的發(fā)言

近來不斷爆出的民間投資公司資金鏈斷裂、法人跑路引發(fā)群體性事件,給我市加強(qiáng)民間投資管理、防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)社會穩(wěn)定敲響了警鐘。

一、現(xiàn)狀及主要問題

達(dá)州市現(xiàn)有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)31家，小貸公司18家，投資性公司約155家，在一定程度上緩解了中小企業(yè)和個(gè)體商戶融資困難，對正規(guī)金融不愿涉足或供給不足形成的資金缺口作了有益補(bǔ)充，但還存在以下主要問題：       

1.實(shí)力弱小、超范圍經(jīng)營、空殼公司泛濫。投資公司注冊資金僅30萬元，卻借用網(wǎng)貸P2P模式，開展上千萬的業(yè)務(wù)。部分投資公司因缺乏監(jiān)管，注冊成立后便抽逃注冊資金，空殼公司泛濫。

2．業(yè)務(wù)發(fā)展粗放、內(nèi)部管理不規(guī)范。從事民間借貸中介業(yè)務(wù)的行業(yè)準(zhǔn)入、行業(yè)管理、財(cái)務(wù)制度等缺乏法律規(guī)范，處于相對混亂無序的狀態(tài)。一些中介機(jī)構(gòu)因缺乏制度制約，忽略自身管理；一些企業(yè)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識，缺少風(fēng)險(xiǎn)控制的專業(yè)隊(duì)伍和措施，資金投向集中于國家限制行業(yè)，資產(chǎn)質(zhì)量堪憂，且利率畸高，極易造成資金鏈斷裂。如：在房地產(chǎn)、煤礦等國家限制行業(yè)，利率為3-5分之間。一些企業(yè)靠傳統(tǒng)手段吸收、投放和回籠資金，信息極不對稱；個(gè)別擔(dān)保公司自行或與關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)聯(lián)手向企業(yè)發(fā)放貸款。

3．滋生非法集資，資金成本偏高。一些投資理財(cái)公司脫離中介本質(zhì)，直接或變相吸收社會資金，違規(guī)向客戶承諾高額利息或回報(bào)。個(gè)別企業(yè)虛擬融資項(xiàng)目，建立資金池，進(jìn)行虛假宣傳，部分已涉嫌非法集資和非法辦理金融業(yè)務(wù)，甚至集資詐騙；民間借貸公司資金成本利息一般在1.5-2分/月之間，借出利息在3.5-5分/月之間，有的高達(dá)1角，實(shí)體經(jīng)濟(jì)根本無力承擔(dān)，資金鏈斷裂時(shí)有發(fā)生。

4．市場監(jiān)管缺位。國家對民間借貸中介機(jī)構(gòu)從事?lián)�保或相關(guān)中介業(yè)務(wù)需要的資質(zhì)、人員、技術(shù)等沒有明確規(guī)定，對其從業(yè)活動(dòng)也缺乏有效的動(dòng)態(tài)檢查和監(jiān)管措施，基本處于放任發(fā)展的狀態(tài)，使社會風(fēng)險(xiǎn)日益增大。主要表現(xiàn)在：一是參與者多為中老年弱勢群體，對風(fēng)險(xiǎn)判斷和承受能力較弱；二是部分公職人員參與民間投資理財(cái)，易造成監(jiān)管和打擊信息外露，甚至可能干擾行業(yè)的清理整頓；三是部分金融從業(yè)人員參與其中，且宣傳高回報(bào)，易引起銀行存款異常波動(dòng)，影響金融穩(wěn)定；四是政府及相關(guān)部門難以掌握行業(yè)和企業(yè)的真實(shí)情況，一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂、債務(wù)人跑路，難以進(jìn)行有效處置。

二、對策建議

1．抓好相關(guān)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)。我市針對民間投資，先后出臺了《達(dá)州市民間投融資管理暫行辦法》、《達(dá)州市民間投融資備案登記操作指引（試行）》、《達(dá)州市民間資本投融資服務(wù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理暫行辦法》，市政府應(yīng)建立健全相應(yīng)工作機(jī)制，嚴(yán)格執(zhí)行，落實(shí)責(zé)任，抓好民間投融資備案管理，規(guī)范民間借貸行為。盡快出臺《達(dá)州市民間資本投融資行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示辦法》，建立民間借貸登記中心和民間借貸交易市場，發(fā)展合法、合規(guī)的大眾理財(cái)投資。

 2．明確監(jiān)管主體責(zé)任。一是金融辦和工商局要運(yùn)用登記職能，加強(qiáng)對小貸公司、擔(dān)保公司和投資理財(cái)咨詢公司的準(zhǔn)入審核。實(shí)行前置審批制度，須由金融辦發(fā)放許可證后，工商部門方能發(fā)放營業(yè)執(zhí)照。核準(zhǔn)注冊民間借貸中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍時(shí)，力求用語準(zhǔn)確，不給意圖打“擦邊球”的經(jīng)營者可乘之機(jī)，為依法監(jiān)管提供明確的依據(jù)。二是按照“屬地管理”和“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，金融辦等相關(guān)部門要明確監(jiān)管主體責(zé)任，強(qiáng)化對擔(dān)保公司、小貸公司、投資理財(cái)中介機(jī)構(gòu)等從事民間投融資相關(guān)業(yè)務(wù)行為的檢查與監(jiān)督，嚴(yán)厲打擊非法集資、超范圍經(jīng)營、違規(guī)吸收公眾存款等行為，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。三是加強(qiáng)協(xié)作，形成監(jiān)管合力。民間借貸中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的不規(guī)范行為隱蔽性非常強(qiáng)，各相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，形成監(jiān)管合力。要加強(qiáng)信息交流與共享，以及時(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營動(dòng)態(tài)。每月定期對市場主體信息、周邊地區(qū)的信息、有關(guān)案件查處情況等，做好分析比對和分類整理，以利有針對性的監(jiān)督。要加大聯(lián)合執(zhí)法力度，形成以金融辦牽頭，多部門聯(lián)合執(zhí)法的長效機(jī)制和高壓態(tài)勢，以防微杜漸。

3．充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用。要充分發(fā)揮投資管理協(xié)會、擔(dān)保小貸協(xié)會等行業(yè)協(xié)會的作用，加強(qiáng)監(jiān)督、規(guī)范和自律。我市民間資本投融資行業(yè)協(xié)會已發(fā)布了《達(dá)州市民間資本投融資行業(yè)自律公約》，以約束民間投資行為，相關(guān)職能部門應(yīng)時(shí)刻關(guān)注公約執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。

4．加強(qiáng)對民間融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警，制定完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。盡快建立金融辦、人行、銀監(jiān)、工商等部門齊抓共管的民間融資監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成快速及時(shí)的聯(lián)動(dòng)體系，達(dá)到高效監(jiān)管的目的。健全民間投融資中介活動(dòng)監(jiān)測體系，加強(qiáng)民間融資動(dòng)態(tài)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，制定完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取有效措施，將風(fēng)險(xiǎn)化解在萌芽狀態(tài)。

    5．規(guī)范民間投融資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳和營銷活動(dòng)。要嚴(yán)格規(guī)定和要求：民間投融資機(jī)構(gòu)要全面向客戶介紹風(fēng)險(xiǎn)和收益情況，嚴(yán)格禁止虛假承諾、虛假宣傳；要加強(qiáng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的鑒別和管理，并承擔(dān)相應(yīng)的法律和經(jīng)濟(jì)責(zé)任，不得對70歲以上的老年人營銷投融資業(yè)務(wù)。工商部門要采取強(qiáng)化廣告監(jiān)管、規(guī)范企業(yè)名稱、日常巡查、發(fā)動(dòng)社會力量監(jiān)督舉報(bào)等措施，堅(jiān)決取締無照經(jīng)營，嚴(yán)肅查處超范圍經(jīng)營，依法打擊非法金融活動(dòng)。嚴(yán)格審查民間借貸中介廣告發(fā)布主體及宣傳內(nèi)容，對涉及“ 貸款”、“高回報(bào)”、“無風(fēng)險(xiǎn)”、“低利息”、“免利息”、“承兌貼現(xiàn)”、“墊資撤押”等易與正規(guī)金融業(yè)務(wù)混淆的融資類廣告，和“信用卡提現(xiàn)”、“信用卡過賬”、“代辦信用卡”等涉及信用卡內(nèi)容的融資類廣告，予以堅(jiān)決取締并嚴(yán)處。