關(guān)于加強(qiáng)民間投資管理的對策建議

提案號：市政協(xié)三屆五次會議308號

提案者：經(jīng)濟(jì)委員會

主辦單位：市政府金融辦

提案內(nèi)容：

近來不斷爆出的民間投資公司因資金斷裂、法人跑路引發(fā)的群體性事件給我市加強(qiáng)投資管理、規(guī)范民間投資、防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)社會穩(wěn)定敲響了警鐘。

一、達(dá)州市民間投資管理的現(xiàn)狀及主要問題

我市現(xiàn)有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)31家，小貸公司18家，投資性公司約155家，這些機(jī)構(gòu)在一定程度上緩解了中小企業(yè)和個體工商戶的融資難問題，是對正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不愿涉足或供給不足而形成的資金缺口的有益補(bǔ)充。但存在的主要問題是：

1．實(shí)力弱小、超范圍經(jīng)營、空殼公司泛濫。

2．業(yè)務(wù)發(fā)展粗放、內(nèi)部管理不規(guī)范。如在房地產(chǎn)、煤礦等行業(yè)，月利率在3-5分之間，極容易造成資金鏈斷裂；一些企業(yè)未能使用現(xiàn)代信息技術(shù)進(jìn)行管理和監(jiān)測，靠傳統(tǒng)手段吸收、投放和回籠資金，信息嚴(yán)重滯后；個別擔(dān)保公司自行或與關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)聯(lián)手向企業(yè)發(fā)放貸款。

3．資金成本偏高，非法集資滋生。一些投資理財(cái)公司脫離中介本質(zhì)，直接或變相吸收社會資金，違規(guī)向客戶承諾高額利息或回報(bào)。個別企業(yè)甚至虛擬融資項(xiàng)目，建立資金池，進(jìn)行虛假宣傳，借新還舊，涉嫌非法集資和非法辦理金融業(yè)務(wù)活動，乃至直接進(jìn)行集資詐騙；民間借貸資金月息一般在1.5-2分之間，借出月息達(dá)2.5分以上，甚至高達(dá)1角，如此高的借出利息實(shí)體經(jīng)濟(jì)根本無力承擔(dān)，資金鏈斷裂遲早會發(fā)生。

4．市場監(jiān)管缺位。主要表現(xiàn)在：一是參與者多為中老年弱勢群體，對風(fēng)險(xiǎn)判斷和承受能力較弱；二是部分公職人員參與民間投資理財(cái)，易造成監(jiān)管和打擊信息外露，甚至干擾行業(yè)的清理整頓；三是部分金融從業(yè)人員參與其中，且宣傳高回報(bào)，易引起銀行存款異常波動，影響金融穩(wěn)定；四是處置難度大，由于法律法規(guī)的缺失和監(jiān)管缺位，政府及相關(guān)部門難以掌握行業(yè)和企業(yè)的真實(shí)情況，一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂，債務(wù)人跑路，難以進(jìn)行有效處置。

二、加強(qiáng)民間投資管理的對策建議

1．抓好民間投資管理相關(guān)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)。我市針對民間投資出臺的《達(dá)州市民間投融資管理暫行辦法》、《達(dá)州市民間投融資備案登記操作指引（試行）》和《達(dá)州市民間資本投融資服務(wù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理暫行辦法》等規(guī)章制度必須逗硬執(zhí)行。市政府應(yīng)建立健全工作機(jī)制，落實(shí)責(zé)任，規(guī)范民間借貸行為，引導(dǎo)融資主體特別是法人實(shí)體進(jìn)行民間融資備案登記。同時還應(yīng)盡快出臺《達(dá)州市民間資本投融資行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示辦法》，建立民間借貸登記中心和民間借貸交易市場，消除或減少不對稱信息，發(fā)展合法、合規(guī)的大眾理財(cái)投資市場，分流民間借貸資金。

2．明確監(jiān)管主體責(zé)任，實(shí)行責(zé)任追究。一是金融辦和工商行政管理局應(yīng)運(yùn)用登記職能把好市場準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)對小貸公司、擔(dān)保公司和投資理財(cái)咨詢公司的準(zhǔn)入審核。核準(zhǔn)注冊民間借貸中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍時應(yīng)力求用語準(zhǔn)確，避免使用模棱兩可的詞匯，不給意圖打“擦邊球”的經(jīng)營者可乘之機(jī)，這也是為依法監(jiān)管提供依據(jù)。必須實(shí)行前置審批的，工商行政管理機(jī)關(guān)在發(fā)放營業(yè)執(zhí)照前，當(dāng)由金融辦發(fā)放許可證，以利于加強(qiáng)對行業(yè)規(guī)范管理。二是運(yùn)用監(jiān)管職能把好企業(yè)行為關(guān)。按照“屬地管理”和“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，有關(guān)部門要強(qiáng)化對擔(dān)保公司、小貸公司、投資理財(cái)中介機(jī)構(gòu)等從事民間投融資相關(guān)業(yè)務(wù)行為的檢查與監(jiān)督，嚴(yán)厲打擊非法集資、超范圍經(jīng)營、違規(guī)吸收公眾存款等違法行為，促進(jìn)民間投融資機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營。三是加強(qiáng)部門協(xié)作，形成監(jiān)管合力。民間借貸中介機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中的不規(guī)范行為隱蔽性非常強(qiáng)，職能部門的人力和手段都非常有限，為此，相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，利用社會力量和手段實(shí)施全方位的立體監(jiān)管。首先是加強(qiáng)金融辦、工商、公安、銀監(jiān)、財(cái)政、稅務(wù)等相關(guān)職能部門間的信息交換，及時掌握企業(yè)經(jīng)營動態(tài)。每月定期對市場主體信息連同周邊地區(qū)的信息以及有關(guān)案件查處情況做好分析比對。同時也要對信息進(jìn)行分類整理，有針對性的監(jiān)督。其次治理民間借貸中介機(jī)構(gòu)的不規(guī)范經(jīng)營行為要加大聯(lián)合執(zhí)法力度，形成以金融辦牽頭的多家部門聯(lián)合專項(xiàng)執(zhí)法的長效機(jī)制和高壓態(tài)勢，起到防微杜漸作用。

3．充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用。在國家尚未出臺相關(guān)民間投資管理法律法規(guī)之前，要充分利用投資管理協(xié)會和擔(dān)保小貸協(xié)會在監(jiān)督、規(guī)范民間投資方面的積極作用。相關(guān)職能部門要時刻關(guān)注公約遵守情況，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

4．加強(qiáng)對民間融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警，制定完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。建立部門協(xié)作網(wǎng)絡(luò)，提高市場監(jiān)管效率。金融辦牽頭建立人行、銀監(jiān)局、工商局等部門參與的民間融資監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成像110一樣的快速聯(lián)動體系，起到高效監(jiān)管作用

5．規(guī)范民間投融資機(jī)構(gòu)的營銷和業(yè)務(wù)宣傳活動。有關(guān)部門要制定相應(yīng)的制度和辦法禁止民間投融資機(jī)構(gòu)在全面向客戶介紹風(fēng)險(xiǎn)和收益時的虛假承諾、宣傳和發(fā)布禁止性廣告；要求民間投融資機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的鑒別和管理，承擔(dān)相應(yīng)的法律和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。